Wenn Sie mit ihnen nicht vertraut sind, können individuelle Sparkonten oder ISAs kompliziert erscheinen.

Es hilft nicht, dass es sie in vielen verschiedenen Formen gibt. Aber alles, was Sie bedenken müssen, ist, dass ISAs eine Art Finanzhülle sind, die eine steuerfreie Möglichkeit zum Sparen und Investieren bietet.

Es ist eine gute Sache zu tun. Je weniger Steuern Sie gesetzlich auf Ihre Ersparnisse und Anlagen zahlen müssen, desto mehr Geld können Sie behalten.

Jährliche ISA-Zulage

Jeder Erwachsene im Vereinigten Königreich hat einen ISA-Freibetrag in Höhe von 20.000 £ für das laufende Steuerjahr 2021/22.

Einfach ausgedrückt ist dies der Höchstbetrag, den Sie in Ihrem ISA-Kitty für das am 6. April 2021 begonnene Steuerjahr sparen dürfen.

Sie können Ihre Zulage bis zu einer Grenze von 20.000 £ zwischen verschiedenen Arten von ISA aufteilen. Was Sie jedoch nicht tun können, ist, ungenutzte ISA-Zulagenbeträge auf ein anderes Jahr zu übertragen. Es ist im Grunde ein „Use it or lose it“ innerhalb des relevanten 12-Monats-Zeitraums.

Während viele Sparer die Sicherheit bevorzugen, ihr Geld auf einem sogenannten „Cash-ISA“ (effektiv ein steuerfreies Sparkonto) zu halten, verwenden andere gerne einen Teil oder die gesamte Jahressumme, um über ein Produkt an der Börse zu investieren bekannt als Aktien und ISA-Aktien.

So funktionieren ISA-Aktien und -Aktien …

Bevor wir fortfahren, ist es wichtig klarzustellen, dass die Investition in den Aktienmarkt nicht jedermanns Sache ist. Börseninvestitionen beinhalten keine Garantien und es ist möglich, Geld zu verlieren, wenn Sie diesen Weg wählen.

Sie könnten weniger zurückbekommen, als Sie investiert haben, und Sie könnten alles verlieren.

Auf lange Sicht – und damit meinen wir mindestens fünf Jahre, vorzugsweise aber länger – ist es jedoch möglich, dass Aktienmarktanlagen Renditen erwirtschaften, die weitaus höher sind als die, die beispielsweise von ultrasicheren Einlagenkonten und niedrigen Zinsen erzielt werden können Bewertung. – insbesondere wenn die Inflation berücksichtigt wird.

Da die Inflation derzeit weit über dem Leitzins der Bank of England liegt, ist der Blick auf den Aktienmarkt eine der wenigen Möglichkeiten, wie Anleger im Laufe der Zeit möglicherweise eine echte Rendite auf ihr Geld erzielen können.

Was ist ein Stock and Equity ISA?

Ein Stock and Equity ISA ist ein steuerbegünstigtes Konto, das als Hülle für Ihre Investitionen dient. Es ermöglicht Ihnen, sich auf verschiedene Weise dem Aktienmarkt auszusetzen.

Dazu gehören die direkte Anlage in Aktien von Unternehmen (wie sie beispielsweise im FTSE 100, dem wichtigsten britischen Aktienmarktindex mit den größten Unternehmen, enthalten sind) und eine Reihe von verwalteten Fonds.

Diese Fonds, einschließlich Investmentfonds und Investmentfonds, sind gepoolte Vereinbarungen, die von professionellen Managern verwaltet werden. Sie bieten Anlegern Zugang zu einer Vielzahl von Vermögenswerten wie Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen sowie Immobilien.

Es ist auch möglich, einen Aktien- und Aktien-ISA zu verwenden, um in vielseitigere Vermögenswerte wie erlesene Weine und Land zu investieren. Aber die Mehrheit der Anleger hält an Aktien und Anleihen fest.

Sie können jedes Jahr nur eine Aktie eröffnen und ISA teilen. Wenn Sie am Ende mehrere gleichzeitig unterwegs haben, können Sie in einem Steuerjahr nur eine davon bezahlen.

Was sind die Vorteile eines Stock and Equity ISA?

Ein Aktien- und Aktien-ISA schützt Ihre Anlagerenditen vor drei wichtigen Steuerbereichen: Einkommensteuer, Dividendensteuer und Kapitalertragssteuer.

Einkommenssteuer

Die Einkommenssteuer gilt nicht nur für Ihr Gehalt nach Hause. Es ist eine Steuer, die auch auf Zinsen erhoben wird, die durch bestimmte Arten von Anlagen, einschließlich Anleihen und bestimmte Fonds, erzielt werden.

Zinserträge aus verzinslichen Anlagen wie diesen, die in einem Aktien- und Aktien-ISA gehalten werden, unterliegen jedoch nicht der Einkommenssteuer.

Dividendensteuer

Aktiendividenden sind Einkommenszahlungen an Anleger auf der Grundlage der von einem Unternehmen erzielten Gewinne.

Nicht alle Unternehmen zahlen Dividenden, aber wenn sie dies tun, erhalten Sie als Investor einen Freibetrag von 2.000 £ für das Steuerjahr 2021/22, bevor Sie Steuern zahlen.

Sobald diese Grenze überschritten wird, beträgt der Steuersatz 7,5 % für Steuerpflichtige des Basissatzes bzw. 32,5 % und 38,1 % für Steuerzahler mit höherem und zusätzlichem Steuersatz.

Wenn Investitionen jedoch in Aktien und Anteilen von ISAs gehalten werden, vermeiden Sie es vollständig, Steuern auf Dividenden zahlen zu müssen.

Kapitalertragsteuer

Sie sind verpflichtet, Kapitalertragssteuer (CGT) zu zahlen, wenn Sie einen Gewinn erzielen, indem Sie Vermögenswerte wie Aktien, eine Zweitimmobilie (gilt nicht für Ihren Hauptwohnsitz) und andere Gegenstände wie Schmuck verkaufen.

Jeder hat einen jährlichen CGT-Freibetrag, der für das im April endende Steuerjahr 2021/22 12.300 £ beträgt. Wenn Sie Anlagen wie Aktien außerhalb eines ISA halten, zahlen Sie Steuern auf alle Gewinne, die Sie über diesem Schwellenwert erzielen (mit einem Steuersatz von 10 % für Steuerzahler mit Basissteuersatz und 20 % für Steuerzahler mit höherem und zusätzlichem Steuersatz).

Gewinne aus Anlagen, die in einem Aktien- und Aktien-ISA gehalten werden, unterliegen jedoch nicht der CGT.

Ein weiterer Vorteil von Aktien- und Aktien-ISAs besteht schließlich darin, dass Sie dort keine Gewinne melden müssen, wenn Sie eine Steuererklärung abgeben müssen. Tatsächlich müssen Sie die Tatsache, dass Sie ISAs haben, nicht erwähnen.

Wie eröffne ich einen Stock and Equity ISA?

ISA-Aktien und -Aktien sind direkt bei Finanzdienstleistungsunternehmen erhältlich, darunter Banken, Finanzberater, Börsenmakler und Anlageverwaltungsgesellschaften.

Eine andere Möglichkeit, einen Aktien- und Eigenkapital-ISA zu eröffnen, ist über eine Online-Anlageplattform oder einen Fondssupermarkt.

In den letzten Jahren hat sich diese Option für sogenannte Privatanleger – also Menschen wie Sie und mich – zum dominierenden Weg entwickelt.

Wie wähle ich eine Plattform aus?

Der Bereich der Anlageplattform ist mit Dutzenden von Anbietern konkurrenzfähig, die Zugang zu ISA-Aktien und -Anteilen bieten. Zu den großen Unternehmen gehören Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Vanguard, Halifax und AJ Bell.

Die Anbieter bieten eine Reihe von Diensten an, von grundlegenden Optionen bis hin zu teureren Premium-Optionen.

Die Suche nach dem besten Aktien- und Aktien-ISA-Anbieter für Sie hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Vertrautheit mit dem Investieren, wie Sie investieren möchten und der Art der Dienstleistung, nach der Sie suchen.

Erfahrene Anleger können beispielsweise mit einem Basisservice zufrieden sein, der es ihnen einfach ermöglicht, Anlagen zu kaufen und zu verkaufen und ihr Konto online einzusehen.

Aber wenn Sie neu im Investieren sind, suchen Sie vielleicht nach so vielen Informationen und Tools wie möglich, um Ihnen bei Ihren Anlageentscheidungen zu helfen.

Für unerfahrene Anleger haben mehrere Anbieter gebrauchsfertige Portfolios zusammengestellt, die eine Reihe relevanter Anlagen bieten, die auf Ihrer besonderen Risikoeinstellung basieren.

Wieviel kostet das?

Egal, ob Sie ein erfahrener Investor oder ein Neuling sind, es kostet immer Geld zu investieren, und es lohnt sich, daran zu denken, dass Gebühren auf Ihre Aktien und ISA-Anteile erhoben werden, unabhängig davon, wie gut sich Ihre Investitionen entwickeln.

Gebühren werden für eine Vielzahl von Transaktionen erhoben und hängen von der Zusammensetzung Ihres jeweiligen Portfolios ab – mit anderen Worten, der Auswahl an Aktien und Fonds, die Sie halten – sowie von Ihrem Handelsstil (häufig, gelegentlich usw.).

Plattformgebühren

Fast alle Anbieter berechnen Anlegern eine Art Plattform- oder Servicegebühr. Dies kann eine monatliche Pauschale sein. Oder es kann sich um einen jährlich berechneten (und auf einen Höchstbetrag begrenzten) Betrag handeln, der auf einem Prozentsatz des Geldes basiert, das Sie für den Dienst halten.

Feste Gebühren sind vorzuziehen, wenn Sie vorhaben, viel Geld zu investieren, da sie einen besseren Wert darstellen als die gleichen Gebühren, die für eine kleinere Summe in Ihrem ISA gelten. Prozentuale Gebühren sind zunächst attraktiv, werden aber mit zunehmender Investition immer teurer.

Verwaltungsgebühren und Handelsgebühren

Zusätzlich zu den Plattformkosten fallen für Fonds, die in Ihren ISA-Aktien und Anteilen gehalten werden, auch jährliche Verwaltungsgebühren des Anbieters an, der den Fonds selbst anbietet – beispielsweise einer Investmentverwaltungsgesellschaft. Diese variiert in der Regel zwischen 0,1 % und 1 % des jeweiligen Einsatzes.

Plattformen erheben wahrscheinlich auch jedes Mal Handelsgebühren, wenn Sie eine Aktie oder einen Fonds kaufen oder verkaufen, die in Ihrem ISA gehalten werden. Die meisten Plattformen erheben entweder eine Pauschalgebühr pro Trade (die selbst je nach Häufigkeit des Trades variieren kann) oder sie wird als Prozentsatz der von Ihnen getätigten Investition berechnet.

Wenn Sie vorhaben, viel Aktienhandel zu betreiben, suchen Sie nach Plattformen, die eine bestimmte Anzahl von kostenlosen Trades pro Monat ermöglichen. Einige Handels-Apps – im Grunde eine Version einer Plattform, die Sie von Ihrem Smartphone oder Tablet aus ausführen können – bieten die Möglichkeit, Aktien provisionsfrei zu handeln.

Letztere verdienen ihr Geld auf andere Weise, beispielsweise durch die Erhebung von Währungsumrechnungsgebühren für Transaktionen, die über Unternehmen auf der Grundlage von Devisen getätigt werden.

Ablösesummen sind eine weitere Überlegung. Die meisten Anbieter überweisen Investitionen gerne kostenlos auf Ihr Konto, berechnen den Kunden jedoch Gebühren, wenn sie sich entscheiden, ihre Bestände an einen konkurrierenden Anbieter zu übertragen.

Wenn Sie Ihre Trades lieber per Telefon als online ausführen möchten, prüfen Sie, ob dafür Gebühren anfallen, bevor Sie sich an einen bestimmten Anbieter binden.

Denken Sie auch daran, dass Inaktivitätsgebühren anfallen können, wenn Anleger ihr Anlagekonto für längere Zeit inaktiv lassen. Wenn dies nach Ihrem potenziellen Handelsstil klingt, überprüfen Sie dies, bevor Sie sich anmelden.

Andere Überlegungen

Die Einhaltung einer Gebührenobergrenze ist eine wichtige Überlegung für alle Anleger. Aber es gibt auch andere Aspekte, auf die Sie achten sollten, darunter Kundenservice (idealerweise telefonisch und rund um die Uhr verfügbar), einfacher Zugriff auf Ihr Konto und Verbraucherschutz.

Überprüfen Sie in Bezug auf Letzteres, ob Ihr ISA-Anbieter für Aktien und Aktien vom Financial Services Compensation Scheme (FSCS) abgedeckt ist.

Wenn Ihr Lieferant in Konkurs geht, bedeutet das, dass bis zu 85.000 £ Ihrer Investitionen geschützt sind. Dies bedeutet nicht, dass alle Verluste aufgrund schlechter Anlageentscheidungen im Zusammenhang mit Ihrem ISA gedeckt sind, sondern nur diejenigen, die aus der Insolvenz des Unternehmens resultieren, das Ihre Anlagen überwacht.

---