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Meinung: Das derzeitige Kalkül der Sozialversicherung kann ältere Menschen in die Armut treiben, wenn ein Ehepartner stirbt

Meinung: Das derzeitige Kalkül der Sozialversicherung kann ältere Menschen in die Armut treiben, wenn ein Ehepartner stirbt

Es gibt wohl keinen größeren finanziellen Schlag im Alter als den Tod des Ehepartners. Deshalb leistet seit 1939 die Sozialversicherung Hinterbliebenenleistungen Einkommensverluste beim Tod des Ehegatten abzufedern. Aber diese Leistungen reichen für viele Witwen und Witwer des 21. Jahrhunderts nicht mehr aus, um finanziell über Wasser zu bleiben. Dies ist zum großen Teil auf stagnierende

Es gibt wohl keinen größeren finanziellen Schlag im Alter als den Tod des Ehepartners. Deshalb leistet seit 1939 die Sozialversicherung Hinterbliebenenleistungen Einkommensverluste beim Tod des Ehegatten abzufedern. Aber diese Leistungen reichen für viele Witwen und Witwer des 21. Jahrhunderts nicht mehr aus, um finanziell über Wasser zu bleiben. Dies ist zum großen Teil auf stagnierende Löhne, Schwierigkeiten beim Sparen für den Ruhestand und das Verschwinden von Arbeitgeberrenten zurückzuführen. 1939 verfügten viele Arbeiter- und Mittelklassehaushalte nicht über zwei Einkommen. Aber heute müssen in der Regel beide Ehepartner Einkommen erzielen, um ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Wenn ein Ehepartner stirbt, kann das Haushaltseinkommen sinken.

Dieses Problem ist besonders ärgerlich für Frauen, die normalerweise fast leiden 40 % Rückgang des Haushaltseinkommens nach dem Tod eines Ehepartners (im Vergleich zu einem Rückgang von 22 % bei Männern). Da Frauen in der Regel länger leben als Männer, müssen Witwen ihr Altersguthaben unter Umständen über einen längeren Zeitraum strecken. Und wenn Frauen 85 Jahre alt werden, drei von vier sind Witwen. Die Sozialversicherung ist oft ihre einzige Einkommensquelle.

„Ältere Witwen sind mit hohen Armutsquoten konfrontiert, und viele sind nach dem Tod eines Ehepartners mit starken Kürzungen ihrer Sozialversicherungsleistungen konfrontiert“, sagt Rep. John Larson (D-CT), Vorsitzender des House Ways and Means Social Security Subcommittee, der hat einen Gesetzentwurf verfasst, um die Leistungen zu erhöhen.

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Der aktuelle Leistungsformel ersetzt nicht beide Einkünfte, wenn ein Ehegatte stirbt. Wenn die eigene Rente eines Rentners kleiner oder gleich der Rente ihres verstorbenen Ehepartners ist, kann sie jeden Monat nach seinem Tod höchstens die Höhe seines Rentenbetrags von der Sozialversicherung einziehen. Wenn die Sozialversicherungsleistung des Ehepartners die ihres Ehemanns überstieg, würde sie nach seinem Tod nichts von seinem Leistungsbetrag erhalten. Gleiches gilt für Witwer.

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Nehmen wir an, der verstorbene Ehemann hat eine monatliche Leistung von 1.600 US-Dollar erhalten, während seine Frau einen Sozialversicherungsscheck über 800 US-Dollar pro Monat eingezogen hat. Nach dem Tod ihres Ehepartners würde die Witwe dann ihre eigene Leistung von 800 US-Dollar plus 800 US-Dollar von der ihres Mannes erhalten, was insgesamt 1.600 US-Dollar entspricht – das Äquivalent der Leistung des verstorbenen Ehepartners. Das entspricht einem Rückgang des monatlichen Haushaltseinkommens um 33 % – von 2.400 USD auf 1.600 USD. Wenn zum Beispiel der überlebende Ehepartner auch eine monatliche Leistung von 1.600 US-Dollar verdient hätte, würde sie keine der Leistungen ihres verstorbenen Ehepartners beziehen – was das Haushaltseinkommen von 3.200 US-Dollar auf 1.600 US-Dollar pro Monat reduzieren würde – ein Rückgang von 50 %.

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Wie wir sehen können, kann die monatliche Sozialversicherungsleistung für den Haushalt der Witwe steil sinken – die Haushaltsausgaben jedoch in der Regel nicht. Das bringt Witwen in eine finanzielle Klemme. Es kann zu einer gewissen Reduzierung der Ausgaben kommen, wenn ein Ehepartner stirbt, aber Fixkosten wie Miete oder Hypothek, Autozahlungen und Versicherungen können bestehen bleiben. Das lässt viele Witwen kämpfen, um ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen.

Dierdre Miller, 74, aus Penacook, NH, ist eine von vielen Witwen, die sich in einer finanziellen Notlage befinden. Als ihr Mann David 2015 verstarb, wurde ihre Sozialversicherungsleistung für den Haushalt halbiert. Seitdem ist sie bankrott gegangen und könnte bald ihr Zuhause verlieren. Heute muss die pensionierte Verwaltungsassistentin alle verschreibungspflichtigen Medikamente auf eine Kreditkarte laden, weil sie nicht genug Bargeld zur Verfügung hat, um sie zu bezahlen.

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„Ich gehe unter. Meine Tochter hat mir finanziell geholfen. Aber irgendwann werde ich gezwungen sein, mein Haus zu verkaufen. Wo werde ich hingehen und was werde ich tun?“ Sie fragt sich. Miller freute sich über den diesjährigen 5,9-prozentigen Social Security COLA (ungefähr 100 US-Dollar pro Monat für sie), sagt aber, dass die 22-Dollar-Prämienerhöhung von Medicare Part B darin frisst.

Der Grund dafür, Witwen und Witwern eine robustere Sozialversicherungsleistung zu verweigern, ist die „Doppelte Berechtigung Regel“, die besagt, dass eine Person, die Anspruch auf mehr als eine Leistung einer ähnlichen Art hat, nicht beide erhalten sollte. Beide Vorteile zu erhalten, wäre, so die Überlegung, überflüssig oder übertrieben. Es ist die gleiche Begründung hinter dem umstrittenen Ausgleich der staatlichen Renten (GPO), das die Hinterbliebenenleistungen der Sozialversicherung für bestimmte staatliche Rentner reduziert oder eliminiert, die nicht durch die Sozialversicherung abgedeckt waren, als sie beschäftigt waren.

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Es ist unwahrscheinlich, dass Witwen und Witwer ihre eigenen Leistungen plus die aller ihrer verstorbenen Ehepartner erhalten, aber die Formel kann verbessert werden.

Rep. John Larson Soziale Sicherheit 2100: Ein heiliges Vertrauen Die Rechtsvorschriften zielen darauf ab, diese Leistungen angemessener zu gestalten. Der Gesetzentwurf würde sicherstellen, dass Witwen und Witwer mindestens 75 % der kombinierten Leistungen erhalten, die sie zu Lebzeiten beider Ehegatten erhalten haben. Beispielsweise würde die Witwe, die 800 US-Dollar an Leistungen im Vergleich zu den 1.600 US-Dollar ihres verstorbenen Mannes verdiente, mindestens 1.800 US-Dollar pro Monat an Witwenleistungen nach Larsons Rechnung erhalten. Der Ehepartner, der die gleiche Leistung von 1.600 US-Dollar verdiente wie ihr verstorbener Ehemann, würde nach seinem Tod mindestens 2.400 US-Dollar erhalten – eine Steigerung von 800 US-Dollar pro Monat. Diese Erhöhungen sind für Witwen und Witwer, die um ihr Überleben kämpfen, nicht unerheblich. Darüber hinaus würde Larsons Gesetzentwurf den staatlichen Rentenausgleich aufheben, was Witwen und Witwern helfen würde, die von dem aktuellen Gesetz betroffen sind.

„Mein Gesetzentwurf wird dazu beitragen, angemessenere Leistungen für Witwen und Witwer von Doppelverdienerpaaren sicherzustellen, nachdem sie den Verlust ihres Ehepartners erleiden“, sagt Larson. Der Social Security 2100 Act hilft nicht nur Witwen und Witwern; es würde die Leistungen für alle Sozialversicherungsempfänger erhöhen und die Anpassung der Lebenshaltungskosten verbessern (COLA)-Formel. Der Unterausschuss für soziale Sicherheit des Repräsentantenhauses wird die Gesetzgebung bereits im März markieren, in der Hoffnung auf eine Abstimmung im Mai.

Dierdre Miller sagt, sie unterstützt Larsons Gesetzentwurf. Ihrer Meinung nach kann es nicht früh genug zum Gesetz werden. Sie hat gerade 2.000 Dollar für eine zahnärztliche Behandlung ausgegeben, 800 Dollar für eine neue Brille, und jetzt lässt ihr Gehör nach. Medicare deckt diese Dinge nicht ab, also muss sie ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, um sie zu bezahlen.

„Witwen überleben einfach. Wir sollten erfolgreich sein“, sagt Miller. „Wir sollten ein Teil der Gesellschaft sein, der geehrt wird. Aber wir werden einfach beiseite gelegt.“

Max Richtman ist Präsident und Chief Executive des gemeinnützigen National Committee to Preserve Social Security and Medicare.

B.Weiss
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