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Betrachtet man die heutigen Hypothekenzinsen, sind einige bemerkenswerte Zinssätze höher gestiegen. Sowohl die 30-jährigen Festhypotheken als auch die 15-jährigen Festhypotheken stiegen im Durchschnitt. Die häufigste Art von Hypotheken mit variablem Zinssatz ist die 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM), die ebenfalls höher geklettert ist.
Die Durchschnittswerte für 30-jährige feste, 15-jährige feste und 5/1 ARMs sind:
Hypothekenzinsprognose: Wohin entwickeln sich die Hypothekenzinsen im Jahr 2022?
In den letzten Wochen sind die Hypothekenzinsen rasant gestiegen. Dafür gibt es eine Reihe von Faktoren, darunter eine anziehende Wirtschaft und eine steigende Inflation, die letztes Jahr den höchsten Stand seit 1982 erreichte. Es ist jedoch möglich, dass Omicron oder andere COVID-19-Varianten den Anstieg der Hypothekenzinsen begrenzen könnten.
Als Folge der Reduzierung der Unterstützung des Anleihemarktes durch die Federal Reserve werden die Zinsen laut Experten im Laufe des Jahres voraussichtlich steigen.
Was die Hypothekenzinsprognose für Eigenheimkäufer bedeutet
Trotzdem sind die Hypothekenzinsen immer noch ungewöhnlich niedrig, wenn man die Geschichte der Hypothekenzinsen betrachtet.
Angesichts steigender Eigenheimwerte können niedrige Zinsen Eigenheimkäufern helfen, ihre Kaufkraft zu steigern. Das Problem ist, dass die Zinssätze in vielen Fällen nicht niedrig genug sind, um die hohen Eigenheimpreise auszugleichen. Neben steigenden Hauspreisen werden auch steigende Zinsen die Kosten für den Kauf eines Eigenheims erhöhen.
Abschlusskosten & Darlehensgebühren
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, sollten Sie die Abschlusskosten des Darlehens in Ihre Entscheidung einbeziehen. Die Abschlusskosten können zwischen 3 und 6 % des Kreditbetrags liegen und beinhalten Gebühren wie Kreditvergabegebühren, vorausbezahlte Zinsen und Grundsteuern. Eine Möglichkeit, Ihre Auslagen zu reduzieren, besteht darin, einen höheren Zinssatz im Austausch für Kredite des Kreditgebers zu akzeptieren. Mit dieser Strategie können Sie kurzfristig Geld sparen, daher lohnt es sich zu prüfen, ob die Möglichkeit besteht, dass Sie das Haus in fünf bis acht Jahren verkaufen oder refinanzieren.
Aktuelle Hypotheken-Refinanzierungssätze
Die Refinanzierung wurde heute etwas teurer, da die durchschnittlichen Zinsen für 30-jährige und 15-jährige Hypotheken mit fester Refinanzierung stiegen. Kurzfristige, 10-jährige festverzinsliche Refinanzierungshypotheken stiegen ebenfalls.
Werfen Sie einen Blick auf die heutigen Refinanzierungssätze:
Hier sind Hypothekenzinsen für verschiedene Arten von Darlehen.
30 Jahre feste Hypothekenzinsen
Für eine 30-jährige Festhypothek zahlen Sie durchschnittlich 3,96 %, was einer Steigerung von 19 Basispunkten gegenüber der Vorwoche entspricht.
Zinssätze für 15-jährige feste Hypotheken
Der Medianzinssatz für eine 15-jährige Festhypothek liegt bei 3,32 %, was einer Steigerung von 17 Basispunkten gegenüber vor sieben Tagen entspricht.
Die monatliche Rate einer 15-jährigen Festhypothek ist höher als die, die Sie bei einer 30-jährigen Hypothek zahlen würden. 15-Jahres-Darlehen haben jedoch einige erhebliche Vorteile: Sie sparen Tausende von Dollar an Zinsen und zahlen Ihr Darlehen viel früher zurück.
5/1 ARM-Kurse
Ein 5/1 ARM hat einen durchschnittlichen Zinssatz von 2,85 %, was einem Anstieg von 1 Basispunkt gegenüber vor sieben Tagen entspricht.
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz ist ideal für Haushalte, die verkaufen oder refinanzieren, bevor sich der Zinssatz ändert. Wenn dies nicht der Fall ist, könnten ihre Zinssätze nach einer Zinsanpassung deutlich höher ausfallen.
In den ersten fünf Jahren hat eine 5/1 ARM in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als eine 30-jährige Festhypothek. Denken Sie daran, dass je nachdem, wie stark sich der Zinssatz Ihres Darlehens anpasst, Ihre Zahlung das Potenzial hat, sich um einen großen Betrag zu erhöhen.
Wie wir Hypothekenzinsen ermitteln
Die durchschnittlichen Hypothekenzinssätze von NextAdvisor werden aus den Tageszinsdaten von Bankrate gezogen. Diese Tageszinssätze basieren auf einem spezifischen persönlichen Profil, das nur Darlehen für Hauptwohnsitze umfasst, bei denen der Kreditnehmer einen FICO-Score von 740+ hat. Bankrate ist Teil derselben Muttergesellschaft wie NextAdvisor.
Diese Tabelle enthält aktuelle Durchschnittssätze, die auf Informationen basieren, die Bankrate von Kreditgebern aus dem ganzen Land zur Verfügung gestellt wurden:
Aktualisiert am 9. Februar 2022.
Hypothekenzins Häufig gestellte Fragen (FAQ):
So qualifizieren Sie sich für den niedrigsten Hypothekenzins
Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Beleihungsauslauf (LTV) sind die wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung Ihres Zinssatzes.
Mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 750 können Sie sich den niedrigsten Zinssatz sichern. Aber selbst eine Punktzahl von 700+ kann Ihnen im Vergleich zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit eine spürbare Zinssenkung bringen. Sobald Ihre Punktzahl über 800 steigt, ist der Zinsabschlag nicht mehr aussagekräftig.
Banken bieten Hauskäufern, die als weniger riskant angesehen werden, die größten Hypothekenzinssenkungen. Ein sicherer Weg, um zu zeigen, dass Sie ein weniger riskanter Kreditnehmer sind, besteht darin, eine größere Anzahlung zu leisten. Mit einer Anzahlung von 20 % oder mehr sparen Sie doppelt Geld: durch einen günstigeren Hypothekenzins und Sie vermeiden die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI).
Ist es eine gute Idee, meine Hypothekenrate jetzt zu fixieren?
Die Hypothekenzinsen bewegen sich täglich auf und ab, und es ist unmöglich, den Markt zu timen. Es ist also eine gute Idee, Ihren Zinssatz jetzt zu fixieren, denn insgesamt sind die Zinssätze historisch günstig.
Wenn Sie Ihren Zinssatz sperren, fragen Sie Ihren Kreditgeber, wie lange die Sperre gültig ist. Eine Ratensperre kann zwischen 30 und 60 Tagen gültig sein, was Ihnen in der Regel genügend Zeit zum Schließen gibt, bevor die Sperre abläuft. Wenn Sie die Ratensperre verlängern möchten, fragen Sie nach Gebühren, da viele Kreditgeber eine Gebühr für die Verlängerung einer Ratensperre erheben.
