Trotz der Erholung der Aktien am Morgen des 31. Januar befindet sich der S&P 500 immer noch auf dem Weg zu seinem schlechtesten Monat seit Oktober 2020 – und der Rückgang könnte für Senioren, die stark in den Aktienmarkt investiert sind, Probleme bedeuten, vermuten Finanzexperten.

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Daten der Vanguard Group zeigen, dass 17 % ihrer Privatkunden im Alter von 65 bis 74 Jahren 98 % oder mehr ihrer Portfolios in Aktien halten, berichtet das Wall Street Journal. Die Verkaufsstelle berichtet auch, dass 40 % der Fidelity 401(k)-Investoren im Alter zwischen 60 und 69 Jahren 67 % oder mehr ihres Portfolios in Aktien halten.

Das Bild ist nicht das, was man von einem Konzern erwarten würde, der nach Anlageprinzipien beginnen sollte, die Zügel etwas loszulassen, um festverzinslichen Wertpapieren mehr Sicherheit zu bieten. Finanzberater und Anlageverwalter erstellen in der Regel Anlageportfolios mit dem Standard-60/40-Split für jemanden mit einer moderaten Risikotoleranz – d. h. 60 % Aktien und 40 % Anleihen – um während Marktturbulenzen für mehr Stabilität zu sorgen.

Der jüngste WSJ-Bericht zeigt, dass Senioren bereit sind, viel mehr Risiken einzugehen, aber das könnte vor einer, wie Analysten es nennen, bevorstehenden Marktkorrektur zu Problemen führen.

Am 3. Januar sagte Paul Schatz, Vorsitzender von Heritage Capital, gegenüber Yahoo Finance Live: „Es wird nicht das große sein [sic] Jahr für den Eigenkapitalinvestor. Dies wird nicht das Jahr sein, in dem du deine Augen schließt, die steigende Flut hebt alle Boote. Es wird schwieriger. Die Volatilität wird zunehmen. Die Fed wird aufsteigen. Ich denke, das BIP-Wachstum verlangsamt sich. Ich denke, das Gewinnwachstum verlangsamt sich.

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Sollten ältere Anleger ihre Aktienbestände überdenken?

Für ältere Anleger, die sich auf den Erfolg ihrer Investitionen verlassen, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken, könnte es an der Zeit sein, vor einem möglicherweise schwierigen Jahr für Aktien eine Neugewichtung vorzunehmen.

Die Menge, die Sie an Aktien besitzen sollten, läuft darauf hinaus, wie viel Sie im Ruhestand erwarten können. Wer erwartet, 2 % pro Jahr abzuheben, hat mehr Spielraum, um mit Aktien zu spielen, als beispielsweise jemand, der erwartet, 5 % oder 6 % abzuheben. Ein Problem sei, dass „manche angesichts der Aktienmarktvolatilität fast verwirrt sind“, sagte Finanzberater Paul Auslander dem WSJ. Ein weiteres Problem sei, dass diese Senioren „älter werden und weniger Zeit haben, ihre Verluste auszugleichen“.

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Senioren haben jedoch oft mehrere Rentenkonten, auf die sie zurückgreifen können. Einer der Gründe, warum sie einem riskanten Engagement in Aktien gegenüber so aufgeschlossen sind, könnte sein, dass es andere Konten gibt – seien es Sozialversicherungsleistungen, Renten, Lebensversicherungen oder Sparkonten – auf denen sie leben können, ohne in Aktienanlagen einzusteigen.

Dies schafft eine gefährliche Annahme von Spielraum, um mit dem Aktienmarkt zu spielen – Spielraum, der in Wirklichkeit möglicherweise nicht existiert.

Jedes übermäßige Engagement ist eine schwache Idee, die in das Gebiet der Marktkorrektur eindringt. Es ist schwer, einen Rückzieher zu machen, nachdem einige Anleger in den letzten zwei Jahren zweistellige Renditen erzielt haben, aber wie Auslander rät, könnte es angesichts der Marktvolatilität gefährlich sein, auf Kurs zu bleiben.

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Viele Senioren begannen zu investieren, bevor es Laufzeitfonds gab, aber sie täten gut daran, ihre Laufbahn nachzuahmen. Zieldatumsfonds bewegen den Anleger über einen Zeitraum von Jahren weg von riskanteren Optionen wie Aktien und hin zu sichereren Vehikeln wie Staatsanleihen. Obwohl niemand einen Bullenmarkt verlassen möchte, müssen insbesondere Senioren die potenzielle Marktvolatilität in den kommenden Monaten im Auge behalten.

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